45歲之後，你才真的有能力為自己存「退休金」，關於退休金，許多人都認為「越早存越好」。然而現實生活中，年輕時的人們大都因為買房、生養子女、照顧父母等等，各種經濟壓力，行有餘而力不足，往往到了4、50歲才有餘力準備退休金。
只要談到存退休金的安排，專家一定會說「越早開始越好」。
不過現實面通常是：30歲的年輕小夥子，根本不會想到距離他仍屬遙遠的退休樣貌，因為這份「無感」，所以「及時行樂」成了他們的最佳寫照。
來到40歲，對於退休生活雖開始有所警覺，但往往卻是有心無力，因為上有高堂要照養，下有子女要教養，還有那背起來沉重不已的房貸要支付，就算不買房子，房租總要給吧！於是活得「團團轉」大概是多數40歲中年人的無奈。
無法拉長時間存退休金
就靠放大本金來替代
把人生階段拉出一條線軸來看，年輕時或是進入40歲的中年期，其實收入並沒有比生活開銷高出多少，甚至入不敷出也是常見的情況，就算「想」早一點存退休金也沒輒，因為難度就是高！
目前人生就位在30～40歲、開銷最高峰階段的李柏鋒，發現如果把自己陷入子女、父母及退休金3種支出中的話，根本無從規畫，也嚴重影響生活品質，「所以不要同時做3件事，把階段性的任務做好就好。」
以他為例，現在最重要的責任為家庭與小孩，所以除了努力建構家庭的財務護城河──存足2年的生活費用，讓家庭無後顧之憂外，就是準備子女教育金，直到孩子成年為止，「一定要確保他們在成年後有自食其力的能力，因為，接下來得為自己打算了。」
他說，雖然累積退休金的時間沒有那麼長，但本金可以控制，只要把自己的專業價值不斷提升，讓薪水節節攀高，便可以用本金來彌補時間不足的缺憾。如果報酬率也掌握得當，那麼退休金的準備並沒有想像中那麼困難。
善用美股、台股ETF
15年可存1500萬元
「長時間來看，報酬率的波動可以被處理。」李柏鋒強調，回溯台股與美股的大盤年報酬指數（含權值），一定可以超過5%。認證理財規畫顧問（CFP）廖義榮也表示，ETF（指數股票型基金）、好的基金，都可以創造6%的合理報酬，「尤其是現在一些投顧公司架設的基金平臺，以及未來金管會設立的基金銷售平臺，手續費都比到銀行申購至少便宜2%，等於先賺了2%報酬率，可多加利用。」
當本金確定、報酬率也有一定掌握時，退休金的累積就可以設算出來。
假設到了45或50歲時，在家庭責任告一段落時，加上職場上有一定的成就，那麼，以每個月可存下5萬元、報酬率6%來試算，15年時間，當你60歲或65歲退休時，可以累積的退休金約為1500萬元。
人老了，要給自己留6張底牌
第一張底牌：老伴
人生，有起有落，在你最不堪的時候，她一直不離不棄；在你生病的時候，她會為你端茶倒水；在你跌倒的時候，她會扶你一程，甚至背你一生。
陪你從青絲到白髮，渡過最長的時光，走最遠的路，老伴，最應該珍惜的人。
第二張底牌：老屋
人，越長大，越懷舊，經常會想起過去的點點滴滴，懷念那山，那水，那人，那屋，那故鄉的老房子，多年未歸，記憶清晰，把老屋修繕好，不為久居，只為保留曾經最美的念想。
第三張底牌：老底
不一定要多富有，但一定得有點積蓄，錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的，想吃什麼，想喝什麼，想用什麼，自己都能買，不是說孩子們不孝順，不想給他們添加壓力。
第四張底牌：老本
愛妻，愛子，愛家庭，不愛身體等於零，
有錢，有權，有成功，沒有健康一場空；
人生最重要的底牌，沒有了健康，就沒有了一切。
第五張底牌：老友
老友相聚喜望外，回首往事話無邊，說說笑笑，自由自在，有樂可以分享，有愁可以傾訴，老年的圈子也別樣精彩。
離婚就開戰！絕不留任何情面的「4大星座」
當婚姻走到盡頭，有些人能夠和平分手，彼此祝福對方未來幸福。然而，也有一些人選擇在分手時撕破臉，毫不留情地攻擊對方。以下星座在分手時最容易撕破臉、不留任何情面！
離婚後不留任何情面1.天蠍座
天蠍座的人以其神秘和強烈的情感著稱。在婚姻中，他們是深情且忠誠的伴侶，但一旦感情破裂，他們會迅速變得冷酷無情。天蠍座不僅會與前任徹底斷絕聯繫，還會毫不猶豫地揭露對方的缺點，確保自己不會再受傷。他們的決絕常常讓人感到驚訝，但這正是他們保護自己的一種方式。
離婚後不留任何情面2.獅子座
獅子座的人自尊心極強，對於婚姻中的背叛或傷害，他們不會輕易原諒。一旦決定離婚，獅子座會毫不猶豫地將對方排除在自己的生活之外。他們會利用一切手段來保護自己的尊嚴，甚至不惜公開對方的錯誤。對獅子座來說，離婚後的無情是維護自我尊嚴的一種表現。
離婚後不留任何情面3.摩羯座
摩羯座的人務實且理性，在婚姻破裂後，他們會迅速進入解決問題的模式。他們不會浪費時間在無謂的情感糾葛上，而是會冷靜地處理財產分割和法律事務。摩羯座的無情並不是出於惡意，而是他們追求效率和秩序的一種表現。他們希望以最快的速度重新開始自己的生活。
離婚後不留任何情面4.水瓶座
水瓶座的人重視自由和獨立，一旦婚姻束縛了他們的自由，他們會毫不猶豫地選擇離婚。離婚後的水瓶座不會再回頭，他們會迅速與前任斷絕聯繫，並且不會對過去有任何留戀。他們的無情來自於對未來的向往和對自我價值的堅持。他們相信，只有徹底斷開過去，才能迎接新的開始。
