房子對於我們每個人的重要性不言而喻，多少人奮斗一生，為的就是有這一處容身之地，能夠讓自己和家人過上安穩的生活。
為了買上房子車子，多少人都背上了幾十萬上百萬的貸款，可一場地震下來，這一切的努力都付之東流。
雖說能夠在災難面前保住生命才是最重要的，可是人們也不得不面臨一個非常現實的問題，那就是，房子都沒了，貸款還要繼續還嗎？
按照很多人的想法，我當初借錢就是為了買房子，如今房子都已經沒了，貸款自然也就終止了。
可現實的答案卻有些殘酷，那就是即便房子沒了，貸款仍然要繼續償還。
可能很多人會想，地震屬於不可抗力因素，如果損失全由自己來承擔，那豈不是太不公平了。
別著急，我們先來看一下房貸的運作機制。
其實很多人對房貸的理解都存在一個誤區，認為是銀行借給了自己錢拿去買房子，然後自己再按照約定每月進行償還，債務關系還存在於借款人和開發商。
當開發商的商品（也就是房子）損壞後，借款人不再購買就可以了，應該由開發商和銀行之間去處理，畢竟房子都沒了，購房者還要還個什麼勁呢？
但實際上並非如此，銀行拿出來的這筆錢，並非是借給借款人買房的，而是借款人和銀行之間，以房子作為抵押進行貸款，房子在這里起到的只是擔保作用。
所以直接的債務關系是借款人和銀行之間的，而開發商卻將自己摘了出去，而按照相關的法律規定，即便抵押物損壞，借款人也依然需要按照約定還款。
即便是房子在地震中被破壞，借款人和銀行之間的債務關系也依然存在，所以還要繼續還款。
但如果在簽訂借款合同時，合同中明確寫有房屋因不可抗力損壞的，購房者是否參與賠償或是減免部分責任的，或許可以減免部分的責任。
不過在一般情況下，銀行在向借款人放貸前，就會進行相應的風險評估，地震雖然並不多見，但也不是說完全無法預見。
債務關系也會持續存在，按照相關法律規定，相關債務需要由債務繼承人來償還，而債務繼承人則一般指的是配偶、父母、子女等。
另外還有一種情況，那就是借款人名下有資產的，是需要進行資產拍賣的。
唯有一種情況發生時，銀行會進行債務核銷，那就是人沒了，也沒有什麼資產。
畢竟災區的同胞可能才剛剛從廢墟中死裡逃生，如何重建家園還不得而知，卻還要面臨著償還房貸的巨大壓力，這無疑給他們艱難的生活再次雪上加霜。
但常言道車到山前必有路，如今能保住生命才是重中之重，其實在房屋建設這一塊，是明確規定了相關抗震系數的，如果是因為防震系數不合格，而導致的房屋損壞，這些責任無疑需要開發商承擔。
但如果抗震系數沒有問題，房貸還需要繼續償還，那也不用恐慌。
延伸閱讀————
